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                當前位置: 安徽新聞網 > 要聞
                2015年以來,我省金融機構推出“銀稅互動”類貸款產品達55個,2023年累計發放“銀稅互動”貸款1479.01億元——
                企業“納稅畫像” 驅動金融創新
                來源: 安徽新聞網-安徽日報 2024-02-06 08:07:11 責編: 武靜

                現代市場經濟環境下,信用是企業的通行證。

                依據企業真實經營狀況為企業“繪張像”,讓企業的各類合作伙伴特別是金融機構根據這張“畫像”就能充分相信企業,進而盡可能快地為企業提供稀缺資金等方面的支持。

                誰來繪這張像最具公信力?目前來看,最合適的是稅務部門。

                安徽省正在實施的“銀稅互動”行動,很大程度正是依托這張“企業畫像”,有效激活企業的信用價值,釋放出信用紅利,讓企業享受更多信用“變現”、增值成果。

                綠稅貸、出口貸、助保貸、納稅信用綠卡……安徽稅務部門組合出招,充分挖掘“企業畫像”的潛在價值和功能,在及時融通資金血脈等方面持續更新迭代,提供企業需要的各種助力。

                精準畫像釋放信用紅利

                前不久,安徽九方制藥有限公司獲得了稅務部門發放的“納稅信用綠卡”。憑這張電子卡,該公司獲得政府各類獎補資金400余萬元。

                據該公司財務負責人劉偉介紹,“納稅信用綠卡”是良好納稅信用的表現,可以享受到稅務部門專人專窗即時辦理服務,在其他相關部門也優先享受到資金獎補、榮譽推薦等待遇。

                “納稅信用綠卡”是安徽省稅務局創新信用激勵舉措開發的特色產品。2022年10月,安徽省稅務局聯合25個省直部門出臺《安徽省“納稅信用綠卡”暫行辦法》,在融資授信優先待遇、項目申報優先支持、政務服務優先辦理、榮譽評選優先推薦等方面,為A級信用納稅人提供49項聯合激勵措施,助力這些企業加快成長、發展壯大。2023年,“納稅信用綠卡”在長三角地區復制推廣,幫助企業更好地“變現”信用價值。

                在依法合規和企業授權的情況下,稅務部門將企業的部分納稅信息提交給銀行。銀行利用這些信息,優化信貸模型,為守信的中小微企業提供稅收信用貸款。這相當于稅務部門根據企業的納稅信息,運用大數據手段給企業畫了像,掌握了企業的基本情況,在這個基礎上,銀行才能省去信貸環節的各種審批。

                安徽省稅務局通過“納稅信用綠卡”聯合激勵機制,與國家金融監督管理總局安徽監管局、人民銀行安徽省分行、安徽省地方金融監管局達成協議,對誠信民營企業放開“稅融通”額度5倍上限限制,給予信貸優惠政策。目前,合作銀行平均下調貸款利率至3.86%,較市場平均貸款利率下浮近三成。

                “200多萬元的貸款當日就審批完成到賬了,‘納稅信用綠卡’實實在在幫了我們大忙!”位于淮南市的安徽亮中亮食品有限公司負責人吳巍說。

                為讓納稅人享受更多信用增值成果,淮南市稅務局通過落實“納稅信用綠卡”聯合激勵機制,讓守信企業在融資授信、項目申報、執法服務、榮譽評選等方面享受服務便利,不僅可以享受稅務網格員“一對一”專屬服務,還可以獲得利率優惠的貸款。

                安徽稅務部門正持續探索“信用+金融貸款”區域協同新模式,推動長三角區域內動態信用積分共用、信用評價結果共認、風險預警提醒共推和信用激勵措施共享,更大范圍內放大發揮企業信用紅利。

                緩解企業融資難

                最近,明光市金鑫建筑安裝有限公司負責人李文心情不錯,因為他剛剛從銀行成功獲得500萬元的低息貸款。

                “憑借良好的納稅信用,無需任何抵押,我們就獲得了貸款,有效緩解了公司資金短缺的燃眉之急?!崩钗母吲d地說。據了解,該公司主要從事住宅房屋建筑行業,企業自2007年成立以來,始終把誠信經營放在首位,近3年連續被評為A級納稅人。明光市稅費網格員在走訪中得知該企業下游客戶未能及時支付訂單尾款,導致企業陷入資金困境,便主動介紹“銀稅互動”相關政策,積極幫助對接銀行等部門。

                “多虧了稅務部門的輔導,我們在家通過電子稅務局就能申請貸款,實在太方便了,讓我們真真切切感受到了什么是信用價值、信用紅利?!崩钗恼f。

                明光市稅務部門與全市8家金融機構聯合開展“銀稅互動”行動,實現銀稅信息有效共享,變“企業跑路”為“數據跑路”,去年以來全市共發放貸款14193萬元,惠及46戶民營企業,有效緩解企業融資難問題。

                “銀稅互動”是指稅務、銀保監部門和銀行業金融機構合作,幫助企業將納稅信用轉化為融資信用,緩解企業融資難題。2015年以來,安徽金融機構推出“銀稅互動”類貸款產品達55個,持續拓展應用場景。2023年,我省為5.15萬戶有貸款需求的企業累計發放“銀稅互動”貸款1479.01億元。

                信貸產品更新迭代

                去年,天長市中德電子有限公司準備更換一批機器設備,但銀行批下來的無擔保貸款額度太低,眼看著資金鏈要出問題,愁壞了公司財務負責人朱長喜。

                原來,金融機構進行貸款審批時,多以企業實際納稅額為重要標準,而中德電子作為出口退稅企業,出口銷售享受增值稅免(抵)退稅政策,增值稅凈入庫稅款偏少,無法充分享受融資政策。

                天長市稅務局了解到這一情況后,向企業推薦了“出口退稅信用貸”,同時聯合天長市農商行為企業及時授信,快速發放信用貸款。后來,又聯合銀保監部門、金融機構,根據天長406戶出口企業稅收結構及產業特點,支持出口退稅優質信用企業申請純信用無擔保貸款。

                目前我省以納稅信用為基礎,持續創新信用激勵舉措,開發綠稅貸、出口貸、助保貸等特色產品,積極為各類不同企業助力。

                隨著“銀稅互動”的應用場景不斷豐富,其優勢也得以凸顯。納稅企業有融資需求,銀行能夠精準對接,并且能盡量向企業發放免抵押、免擔保的信用貸款。企業辦貸款也很方便,“銀稅互動”已經實現線上數據直聯,讓企業線上申請、線上辦貸。

                安徽源光電器有限公司瞄準光伏發電“高效清潔”特點,使用信貸資金優化能源結構,在近15000平方米的廠房屋頂新建1.2MW屋頂分布式光伏發電工程項目,推動企業能源結構、產業結構向綠色低碳方向轉型,成功通過“綠稅貸”獲得銀行貸款1800萬元。

                宣城市稅務部門在全省率先試點推出“綠稅貸”產品,通過“稅務—金融—企業”的數據交換共享模式,為140戶企業發放貸款7.18億元。

                宣城市稅務局黨委書記、局長方凱介紹,“綠稅貸”通過多項節能降碳指標建立評價模型,為部分輕資產、弱抵押但在綠色節能減碳方面表現較好的企業提供貸款服務,同等條件下可降低貸款利率1%—1.5%。

                企業興,則經濟活、稅源穩。

                安徽省稅務局有關負責人表示,將積極拓寬“銀稅互動”支持作用,持續聚焦經營主體和群眾訴求,通過精準畫像、信用評價、納稅輔導等舉措,打通金融活水流向企業的“最后一公里”。

                ■ 本報記者 湯 超

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